近期有很多成功注冊了公司的人，都碰到了一個難題，那就是該銀行開戶。相比之前，付費及審核要求復雜了許多，讓捐助者們不堪忍受。

企業辦理銀行開戶手續變得非常嚴格，對此，客戶叫苦不迭。對企業來說，真是我在銀行開戶，是照顧銀行的生意，是銀行的客戶，不是說客戶是圣靈嗎？為啥開個賬戶又是預約，又是提供經營地址，又要拍照之類的？（當然，多種不同地區、不同銀行的開戶難度有所差別）。銀行人在服務與稅務的夾縫中一觸即發，遇到客戶時也背了不少罵名，但是，企業開戶難，這個鍋真的該由銀行來擔嗎？開戶難的背后原因在哪？

說究竟，開戶難主要是因為有人利用銀行賬戶進行非法行為，獨特的就是電信行賄，還有些洗錢、虛開發票等行為，監管機構為了沖擊這類行為，對銀行的開戶審查義務，指出了更多要求。而銀行責怪被監管刑罰，加大了風控力度。

一、開戶要出門檢查拍照

在開戶前后會上門檢查并且拍照。

比如，下場檢驗、廣告詞門牌號比對、提供業主發票、水電費清單、法人擁有者公司總數核查等等，有些甚至不必存現XX萬、又或者排隊2個月才能約開戶...等一系列高低不等的門檻，堪稱有史以來*嚴的開戶條件。

之前由中國人民銀行核發的《開戶許可證》，在2019年被正式取消，企業在銀行開戶的手續，更加直觀。

可是，2020年的今天，開戶卻變得更加麻煩了。

二、中后期漏接銀行電話隨時凍結賬戶

不僅前期辦手續復雜，開戶嚴格，后期的排查工作同樣讓人頭大！

提醒*，銀行一般會通過電話聯系法人，或者實地上門方式進行排查！主要會核對公司名稱、稅號、注冊地址、主營金融業務、法人、主營業務等，因此請求企業老板陌生下公司登記信息，注意立即接聽電話，造成了因恢復不及時，被認定為聯系不上，從而導致無法開戶、賬戶凍結！

三、為什么會突然變嚴格？

很多未知真兇的人會問：怎么會銀行都不需要業績了嗎？到底發生于了什么？

看完下面3則消息，我們或許就能了解到其中來歷了。

1、東莞：長安破獲多起販賣公戶案

根據未公開的新聞，長安公安分局在3月份押送一批利用對公賬戶采取電信網絡詐騙的犯罪分子。

在掌握充分的論據后，長安警員展開抓捕攻勢。3月13日，長安公安分局反詐中心民警在大朗鎮抓獲利用空殼公司套取銀行對公帖子實施電信詐騙的公安機關陳某。3月16日，在長安(高級會計師評審幫助一次過13711174084備注高會)霄邊社區抓獲涉嫌買賣國家機關證明文件的犯罪嫌疑人農某報，3月20日在霄邊社區將農某報的同伙羅某抓獲。3月21日，在深圳龍華和寶安區分別抓獲涉嫌買賣國家機關證件的鄭某芳和張某濤。3月23日，在深圳寶安區抓獲涉嫌買賣國家機關證件的馬某偉。

也就是從這段時間開始，全國各地的銀行對公開戶開始受到影響。

2、深圳：反詐共同推展疏浚工作

3月26日上午10時，深圳警方出動300余名軍警，開展“拔釘五號” 涉電信網絡詐騙犯罪銀行對公賬戶黑灰產專案展開收網行動，打響了全省涉電詐對公賬戶圍剿“*槍”。行動當天，全市共查獲窩點69個，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，擄獲國家機關、企業印璽200余枚，錢包900余張，U盾772個，手機100余部，電話卡1000余張，工商執照18張，公民身份證藍綠合照1000余張，對公賬戶和資料328套。

3、杭州：22家銀行網點被暫停開戶

*近，一則關于人民銀行杭州中心支行的新聞刷爆了貼吧，其中有一項通報評論是這樣的：

暫停4家銀行網點3個月的新統一發票單位銀行賬戶業務，暫停18家銀行網點1個月的新開立單位銀行賬戶業務。

通過內容我們了解到，根據電線詐騙犯罪涉事企業銀行賬號倒查，對銀行進行追責，而銀行相應的全流程技術人員，也都受到了處罰。

看到這里，相信*都能認知銀行開戶審核為何要如此嚴肅了吧！

四、銀行重點關照的企業銀行賬戶類型

面對銀行的電話檢查，所有企業都要注意接聽，當然銀行也會選擇一些特定類型的銀行賬戶進行檢查。

會被銀行重點關照的企業銀行賬戶類型并未為*整理出來了，請*注意！

1. 三人名下多家企業、一人名下多個銀行對公賬戶、一個地址注冊多個執照；

2. 經營地址為“自主申報、居所申報”等，或者經營地址不真實的；

3. 無本地戶籍、無居住證、無社保的三無人員；

4. 首次開戶的法人，年紀偏大或偏小（小于25或大于65歲）；

5. 身份證地址為異地的人煙稀少農村、手機號為異地、企業名稱俗字古怪等；

6. 異地開立對公賬戶的；

7. 長期休眠賬戶，長期不打對賬單的；

8. 無法聯系到企業法人的；

9. 資金過渡突出、夜間交易頻繁、經營異常的可疑賬戶；

有以上情形的企業需要注意了，要及時接聽銀行的電話，避免因沒有及時接聽電話而被認定為聯系不上，從而導致無法開戶、賬戶凍結的問題浮現！

如果近期有需要開戶或者已經受到影響的，需要仔細研讀以上內容哦！

*后，也提醒各位創業者，經營企業一定要必要、有權、合規，切莫為了眼前權利，鋌而走險，觸犯法律，賠上急轉直下前途！

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